在房子已经抵押的情况下，离婚时双方可以采取以下步骤处理：
夫妻双方可以首先尝试协商分割房产，包括房屋的归属和贷款的偿还责任。如果双方能够达成协议，可以签订离婚协议，并依据协议内容进行财产分割和债务承担。
如果协商未能达成共识，任何一方都可以向法院提起诉讼，请求法院对房产进行分割。法院在处理此类案件时，会考虑《民法典》的相关规定，特别是第一千零八十七条，即离婚时夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。
在离婚过程中，已设立的抵押权不受影响。即使房产归属发生变化，抵押权人（通常是银行）仍有权要求抵押人继续履行还款责任。如果房屋归一方所有，则该方需要承担房屋的抵押贷款还款责任，除非双方另有约定。
如果离婚后房屋归一方所有，且该方希望继续以该房屋为抵押物申请贷款，可能需要与银行协商变更贷款人，即重新签订住房贷款抵押合同，将贷款人变更为房屋所有权人。这需要满足银行的相关要求，并可能涉及一定的手续和费用。
在法院作出判决时，如果房屋未取得房产证，法院一般不会直接判决房屋归属，而是等取得完整产权后再进行处理。法院还会考虑贷款的责任承担，确保抵押权人的权益不受损害。
建议：
在处理抵押房产的离婚案件时，建议双方尽量通过协商解决问题，以减少法律纠纷和额外成本。如果协商无果，及时寻求专业法律帮助，确保自身权益得到合法保护。
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