高利贷怎么界定怎么算

高利贷的界定和计算主要依据中国的相关法律法规，特别是《中华人民共和国民法典》以及最高人民法院的司法解释。以下是高利贷的界定和计算方法：

利率上限

根据现行法律规定，民间借贷的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。例如，若合同成立时一年期LPR为3.45%，则民间借贷年利率超过13.8%的部分即为高利贷。

复利计算

若采用复利计算方式，且最终利率超过法定上限，也属于高利贷。例如，“驴打滚”利滚利的方式，若最终利率超过一年期LPR的四倍，则超出部分为高利贷。

预先扣除利息

出借人在出借款项时，预先从本金中扣除利息，导致借款人实际得到的借款金额少于合同约定的本金，但仍需按照合同约定的本金数额支付利息。若预先扣除的利息导致实际利率超过法定上限，则属于高利贷。

高额“砍头息”

在借款时，出借人先从本金中扣除一部分作为利息或其他费用，导致借款人实际到手的资金少于借款合同约定的金额。若“砍头息”后的实际借款利率超过法定上限，则属于高利贷行为。

借贷目的和欺诈行为

若出借人明知借款人借款是用于违法犯罪活动，或通过欺诈、胁迫等手段迫使借款人接受高利贷，这些情况都属于非法的高利贷行为。

非法经营罪

若放贷行为违反国家规定，未经监管部门批准，或超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，且情节严重，则可能构成非法经营罪。

合同效力

若借贷合同中的利率超过法定保护的上限，超过部分的利息约定是无效的。借款人可以拒绝支付超出部分的利息，但本金和合法利息仍需偿还。

逾期利率

逾期利率也有法定上限，超过法定上限的逾期利息同样不受法律保护。

额外费用

除了利息之外，出借人可能会以服务费、咨询费、管理费等名目收取额外费用。如果这些费用实质上推高了借款成本，且总成本超过法定利率上限，这些费用也可能被视为高利贷的一部分。

刑事责任

在某些情况下，高利贷行为可能触犯刑法，构成非法经营罪或其他相关犯罪。

综上所述，高利贷的界定主要依据利率是否超过法定上限，以及是否存在复利计算、预先扣除利息、高额“砍头息”等违法行为。若借贷行为符合上述条件之一，则可被认定为高利贷。同时，高利贷行为不仅侵犯他人财产权益，还严重扰乱金融市场秩序，因此受到法律的严厉打击。