化整为零的贷款是指将原本的大额贷款分割成多笔小贷款进行发放的行为。这种做法通常是为了规避某些限制或者审批权限，但也可能涉及违规操作。以下是一些具体的例子和解释：
例如，某人需要兑换外币合计等额美元20万，但外管局规定每人每年只能兑换5万等额美元。为了绕过这个限制，这个人可能找到3个朋友，每人分别兑换5万，总共兑换出20万等额美元。这种做法就是典型的化整为零。
按揭贷款或分期付款贷款也可以看作是化整为零的一种形式。例如，一个人贷款10万，分10年（120期）归还，每个月固定归还1062.6元（其中包含单月的利息和一小部分本金）。这种方式下，借款人每个月只需还一小笔钱，到期时利随本清，避免了到期后一次性归还一大笔本金。
信用社为了逃避审批权限的限制，可能会用多个人得名字分开发放贷款。例如，本来一个人需要贷款10万，但信用社可能通过多个人的名义，每人分别贷款5万，从而绕过单个审批权限的限制。
需要注意的是，化整为零的贷款操作存在一定的风险，尤其是当涉及违规操作时。因此，在实际操作中应遵守相关法律法规，确保贷款行为的合法性和合规性。
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